编者按｜11月20日，恐怖分子袭击了马里首都巴马科市中心的丽笙酒店，3名中铁建高管在袭击事件中不幸遇难，噩耗传来，举国震惊。

　　随着“一带一路”等国家战略的实施，中国企业走出去已是大势所趋，但吸取经验、防控风险是当务之急。在为死难同胞致哀的同时，我们同样希望帮助企业加强对海外派遣的风险管理。

　　走出去智库发起机构之一、中怡保险经纪有限责任公司撰文指出，海外派遣风险管理的核心是准备和规划，建立完整科学的风险管理框架，包括充分的事前准备、专业的事中工作以及积极的事后援助。

　　要点

　　1、海外派遣风险管理包括事前、事中和事后三部分。

　　2、海外派遣人员保险安排特别要注意三点：保单是否能持续涵盖派遣国的差旅；是否涵盖恐怖袭击责任；保单的单次事故责任限额。

　　正文

　　恐怖主义给海外派遣带来了新的风险管理课题

　　过去一个月发生的四个重大事件印证了恐怖主义袭击正在全球各地蔓延的事实，其中两个案件直接危害到中国公民的生命安全。

　　10月31日，一架从埃及起飞的俄罗斯客机坠毁，机上224人全部罹难，俄罗斯官方承认可能遭受恐怖袭击；

　　11月13日，法国首都巴黎发生系列恐怖袭击事件，已导致至少129人死亡，极端组织“伊斯兰国”宣称制造了袭击事件；

　　11月18日，极端组织“伊斯兰国”声称杀害了中国和挪威籍两名人质，中国人质为北京一名自由职业咨询师，正在菲律宾出席APEC会议的国家主席习近平，第一时间回应了此事，向遇害者家属表示深切慰问的同时，强烈谴责极端组织的暴行；

　　11月20日，多名不明身份的枪手袭击了西非国家马里首都巴马科市中心的丽笙酒店，酒店内约170名客人和员工被扣为人质，事件共造成27人死亡。其中，3名中铁建高管在袭击事件中不幸遇难。

　　一边是愈加复杂的国际形式和日趋猖獗的恐怖主义，一边是“一带一路”的发展规划和中国企业越来越快的海外拓展步伐。

　　如何应对各种潜在风险，保护企业财产和人员的生命安全，已成为中国企业走出去必须要面对的课题。

　　海外派遣风险管理的核心是什么？

　　企业海外派遣人员风险管理应当包括三个部分。

　　第一，充分准备

　　派遣前的准备是整个海外派遣人员风险管理的重中之重，只有充分的准备才能确保在紧急状况发生时能正确的应对，在紧急状况发生后能妥善的安置。派遣前需要企业和被派遣人员做好下面的功课，包括：

　　了解当地情况。如当地政治局势、法律法规、宗教民俗、食品安全和医疗资源等。部分局势不稳定地区，其适合日常活动的区域相当狭小，企业和员工应当要特别关注。

　　安排合适的派遣人员保险。海外派遣保障有三个核心责任——身故和残疾保障、境外医疗保障和紧急救援保障，其中又以紧急救援保障最为重要。紧急救援本身不仅涉及到高昂救援费用的全面覆盖，更加涉及到海外救援专业资源的及时调配。

　　清楚在发生紧急状况时可以借助的资源。包括保险公司和紧急救援公司联系方式、中国驻当地大使馆的位置和联系方式、当地警察局和紧急避难中心的位置。

　　第二，在紧急状况发生时，应尽全力配合专业救援机构的工作

　　在紧急状况发生时，企业和派遣人员应当及时和救援机构取得联系。由于对当地环境不熟悉以及语言不通，应当尽全力配合专业救援机构的工作，避免独自行动。

　　第三，在紧急状况发生后，经济援助和心理援助的安排

　　经济援助包括医疗补助、安排家属海外探访、医疗送返、遗体安葬或送返、身故抚恤金等。这些援助通常金额高、波动大，部分援助需要非常强的专业协助，企业可以考虑通过保险进行风险转嫁。

　　企业还应当重视心理援助，对于受到事故创伤的高危人群进行应激期、过渡安置期和恢复重建期的心理援助工作，帮助员工和家属早日走出事故带来的创伤。

　　海外派遣人员保险安排需要注意的事项

　　在近期多个极端事件发生以后，中怡收到越来越多的关于海外派遣人员保险安排的咨询。

　　我们发现，企业在自行安排保险计划时往往仅关注高保额和低保费，却忽视了各种重要细节，主要列举三点。

　　保单是否能持续涵盖派遣国的差旅。虽然该国可能不在常规的除外责任国家名录上，但保险公司通常约定在该国宣布进入“紧急状态”后即自动作为保单的除外责任国。这样的规则对于“走出去”的企业和员工是不利的。

　　是否涵盖恐怖袭击责任。大部分保险公司的保单默认不涵盖恐怖袭击相关的各种责任。如果要涵盖恐怖袭击责任往往会涉及到加费甚至拒保。

　　保单的单次事故责任限额。一旦发生群体恶性事故，很有可能涉及到一张保单中的多个人员伤亡。过低的单次事故责任限额会造成企业风险转嫁不足，可能给企业带来巨大损失。

　　（智库注：中国企业走出去面临的海外风险巨大而复杂，本文只是希望帮助企业加强防范海外风险，避免各种风险的发生。谢谢各位小伙伴们的理解。）

　　机构简介

　　中怡保险经纪有限责任公司，领先的综合性风险管理服务机构，由中粮集团和全球领先的风险管理机构——怡安集团合资成立。